Lorsque vous souhaitez vendre une voiture qui a un privilège sur le titre, vous devrez suivre quelques étapes supplémentaires. Si vous échangez votre voiture avec un concessionnaire, ils se chargeront du processus. Si vous vendez à un particulier, vous devrez vous occuper de la libération du privilège. Vous pouvez le faire au bureau du prêteur ou engager une société de séquestre pour vous aider. Si vous avez une valeur nette négative sur la voiture, vous devrez être en mesure de la rembourser pour obtenir la libération du privilège.
Comment fonctionnent les privilèges sur les voitures
Lorsque vous empruntez de l'argent pour acheter une voiture, le prêteur place un privilège sur la voiture. Ce privilège donne au prêteur le droit légal de prendre la voiture si vous ne respectez pas vos paiements tels qu'ils sont convenus dans le contrat de prêt. C'est parce que la voiture sert de garantie pour le prêt. Si le prêteur reprend la garantie, il pourra vendre le véhicule pour récupérer ses coûts. Lorsque vous achetez une voiture de cette manière, le nom du créancier est inscrit sur le titre en tant que détenteur du privilège.
Bien que vous soyez celui qui conduit le véhicule financé, le prêteur du prêt automobile est techniquement propriétaire du véhicule jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt. Dans la plupart des États, le prêteur détient le titre de la voiture et ne vous le transfère pas tant que le dernier paiement du prêt n'est pas effectué. Dans certains États, vous avez le titre du véhicule pendant que vous remboursez le prêt. Une fois le prêt remboursé, le détenteur du privilège sera supprimé du titre. Vous recevrez un nouveau titre qui ne comporte que votre nom, que vous pourrez enregistrer auprès du département des véhicules automobiles (DMV).
Comment vendre une voiture avec un privilège sur le titre à un concessionnaire
Si vous souhaitez échanger un véhicule avec un privilège sur le titre chez un concessionnaire, le concessionnaire se chargera généralement des étapes pour rembourser le privilège et libérer le titre. Cela comprend le remboursement du prêt et le transfert du titre. Cependant, vous paierez un prix pour cette commodité, car le concessionnaire vous donnera moins d'argent pour votre véhicule que ce qu'un acheteur privé vous paierait. Il est important de comprendre les étapes que le concessionnaire prend pour libérer le titre du véhicule. N'oubliez pas que vous pouvez être tenu responsable si l'ancien privilège n'est pas correctement remboursé.
Vous devez connaître le montant total que le concessionnaire vous donne pour l'échange. Si le montant qu'ils paient pour l'échange est inférieur à ce que vous devez sur la voiture, cela signifie que vous avez une valeur nette négative. Étant donné que vous devez plus que la valeur de la voiture, vous devrez payer la différence pour obtenir un transfert de titre clair. Parfois, le concessionnaire paiera la différence, puis ajoutera ce montant à votre prochaine voiture avec eux. Bien que cela puisse sembler pratique, cela vous coûtera à long terme. Vous aurez une mensualité plus élevée et vous paierez plus d'intérêts pendant la durée du prêt. Considérez l'exemple suivant :
Paiement de voiture avec valeur nette négative
- Prix de la nouvelle voiture : 15 000,00 €
- Montant dû sur l'ancienne voiture : 9 000,00 €
- Prix de reprise de l'ancienne voiture : -6 000,00 €
- Valeur nette négative ajoutée au nouveau prêt : 3 000,00 €
- Nouveau prêt sur 5 ans à 9 % avec valeur nette négative : 18 000,00 €
- Total à payer avec intérêts : 19 719,00 €
- Mensualité : 374,00 €
- Augmentation de la mensualité due à la valeur nette négative : 63,00 €
- Intérêts supplémentaires payés en raison de la valeur nette négative : 780,00 €
Dans l'exemple ci-dessus, avec la valeur nette négative ajoutée à votre nouveau prêt, vous paierez 63 € de plus par mois au cours des cinq prochaines années. Et vous paierez 780 € supplémentaires en intérêts sur la durée du nouveau prêt.
Comment vendre une voiture avec un privilège sur le titre à un particulier
Vous obtiendrez plus d'argent si vous vendez votre voiture à un particulier plutôt que de la céder à un concessionnaire. Le concessionnaire souhaite réaliser un profit en revendant votre véhicule, il doit donc vous payer le moins possible. Mais si vous avez un privilège sur votre véhicule, vendre à un particulier est plus compliqué. Ce n'est pas aussi simple que l'acheteur reprenant les paiements.
Vente d'une voiture avec une valeur nette positive Si le produit de votre vente privée suffit à rembourser le privilège, le processus sera plus facile. Cela signifie que vous avez une valeur nette positive sur la voiture que vous vendez. Dans ce cas, vous et l'acheteur vous rendez au bureau de votre prêteur, et l'acheteur vous paie ou paie directement le prêteur. Si l'acheteur vous paie, vous payez ensuite le prêteur avec le produit de la vente et conservez ce qui reste. Ensuite, vous et le prêteur signez le titre en faveur de l'acheteur, et le prêteur envoie une libération de privilège au DMV.
Vente d'une voiture avec une valeur nette négative Si le produit de la vente privée n'est pas suffisant pour rembourser le prêt, les choses se compliquent car vous avez une valeur nette négative. Tout comme dans l'exemple avec une valeur nette positive, vous pouvez vous rendre au bureau de votre prêteur avec l'acheteur, et l'acheteur peut vous donner ou donner l'argent au prêteur pour acheter le véhicule. Mais pour que le prêteur supprime le privilège, il s'attendra à ce que vous payiez la différence. Par exemple, si vous vendez une voiture pour 8 000 € mais que vous devez encore 10 000 € sur le véhicule, le prêteur vous demandera de payer 2 000 €. Si vous ne pouvez pas payer les 2 000 €, le prêteur n'autorisera pas la vente.
Que faire si l'acheteur ou le prêteur se trouve dans une autre ville ? Dans ce cas, vous pouvez faire appel à une société de séquestre pour gérer la transaction. L'acheteur paie dans un compte de séquestre et lorsque vous remettez la voiture à l'acheteur, la société de séquestre transfère l'argent à votre prêteur pour rembourser le prêt. S'il y a une valeur nette positive, la société de séquestre vous enverra l'excédent. S'il y a une valeur nette négative, vous devrez déposer de l'argent liquide dans le compte de séquestre. La société de séquestre enverra cet argent avec l'argent de l'acheteur au prêteur. Ensuite, le titre de la voiture ira au nouveau propriétaire ou au prêteur de l'acheteur.
L'utilisation d'un compte de séquestre vous protège, ainsi que l'acheteur et les prêteurs. Les sociétés de séquestre sont devenues plus courantes à l'époque des prêts sur internet et des ventes de voitures sur internet. Certaines de ces sociétés se sont révélées être des escroqueries. Il est donc conseillé de vérifier auprès du Better Business Bureau et du bureau du procureur général de votre État pour vous assurer que la société de séquestre est réputée.