Lorsque vous souhaitez vendre une voiture qui n'est pas encore entièrement payée, il est important de régler la créance légale du prêteur sur le véhicule. Le fait de rembourser le solde restant du prêt permettra de régler cette créance. Il est également possible qu'une pénalité de remboursement anticipé soit due si le prêt est remboursé avant la date prévue. Si le solde restant ne peut pas être payé, l'emprunteur peut discuter avec le prêteur de la possibilité de transférer la propriété. Si le prêteur est également un concessionnaire automobile, il peut y avoir une possibilité de reprise.
Comment vendre une voiture avec un prêt en cours ?
Une fois que vous avez décidé de vendre votre véhicule financé, la première étape la plus importante consiste à contacter votre prêteur. Si vous essayez de vendre votre voiture parce que vous ne pouvez plus vous permettre les paiements, demandez au prêteur s'il peut ajuster les modalités de votre contrat de prêt pour rendre votre paiement plus abordable. Le refinancement peut également être une option. Lorsque vous refinancer, vous obtenez un nouveau prêt pour rembourser l'ancien. Le refinancement peut vous aider à réduire votre taux d'intérêt ou votre paiement mensuel.
Si vous ne souhaitez pas modifier le prêt et que vous voulez simplement vendre la voiture, vous devrez quand même contacter le prêteur pour savoir comment transférer correctement la propriété. Votre prêteur vous indiquera exactement comment gérer la vente, quel est le montant du solde à payer, et si des pénalités de remboursement anticipé seront facturées.
Déterminer le montant à rembourser sur votre prêt
Lorsque vous appelez votre prêteur, vous devrez demander le montant à rembourser. Ce montant n'est pas le même que le solde du prêt indiqué sur votre relevé mensuel. Le montant à rembourser comprend les intérêts accumulés sur votre prêt depuis la date du relevé jusqu'au jour où vous avez l'intention de rembourser le prêt, ainsi que les frais supplémentaires du prêteur. Les devis de remboursement ont toujours une date d'expiration, appelée communément "date de validité". Si vous n'avez pas remboursé le prêt à la date d'expiration, vous devrez demander un autre devis de remboursement.
Il est possible d'obtenir un devis de remboursement verbal de votre prêteur par téléphone lorsque vous commencez à réfléchir à la vente de votre voiture. Mais lorsque vous vous rapprochez de la vente, vous voudrez obtenir un devis de remboursement écrit, qui sera légalement contraignant et vous indiquera le montant exact nécessaire pour clôturer le prêt.
Déterminer la valeur de votre voiture
Ensuite, vous voudrez connaître la valeur de votre voiture et déterminer si vous avez une valeur positive ou négative. La valeur positive signifie que votre voiture vaut plus que ce que vous devez sur le prêt. Par exemple, si votre voiture est évaluée à 10 000 € et que vous devez encore 8 000 € sur le prêt, vous avez une valeur positive de 2 000 €. Avec une valeur positive, vous avez plusieurs options de vente.
Vendre en vente privée Les ventes privées peuvent être traitées de deux manières. Premièrement, l'acheteur peut payer le montant total de la vente au prêteur. Ensuite, le prêteur vous verse ce qui reste du produit de la vente une fois le prêt remboursé. Deuxièmement, l'acheteur peut payer à votre prêteur le solde que vous devez encore sur le prêt, puis vous payer le reste du prix de vente. Dans notre exemple précédent, si vous parvenez à vendre la voiture pour sa valeur de 10 000 €, l'acheteur paierait à la banque les 8 000 € que vous devez encore sur le prêt et vous donnerait les 2 000 € restants.
Dans les deux cas, vous et le prêteur signez ensuite le titre de propriété au nouveau propriétaire. Ensuite, le nouveau propriétaire doit se rendre au service des véhicules automobiles de l'État pour obtenir un nouveau certificat d'immatriculation et un nouveau titre.
Vous pouvez simplifier le processus en remboursant le prêt avant la vente afin d'avoir le titre de voiture en main à la date de la vente. Si vous avez un bon crédit, vous pourriez peut-être obtenir un prêt personnel pour rembourser votre prêt automobile avant la vente. Mais si vous choisissez cette option, vous voudrez rembourser le prêt personnel dès que possible pour ne pas avoir à payer d'intérêts sur le prêt.
Faire une reprise chez un concessionnaire Si vous échangez votre véhicule chez un concessionnaire automobile, le concessionnaire se chargera des formalités administratives pour transférer la propriété du véhicule. Le principal inconvénient de la reprise est que vous ne gagnerez pas autant d'argent que dans une vente privée. Mais si vous avez une valeur positive, vous pourrez peut-être utiliser cette somme comme acompte sur votre nouvelle voiture.
Si vous décidez de faire une reprise, préparez-vous bien avant de vous rendre chez le concessionnaire, surtout si vous prévoyez de contracter un nouveau prêt automobile. Vérifiez votre cote de crédit et, si possible, obtenez une pré-approbation pour un prêt automobile auprès d'une institution financière de confiance. Renseignez-vous également sur la valeur marchande de votre voiture. Ces informations vous aideront à savoir si vous êtes traité équitablement ou si vous devez trouver un autre concessionnaire automobile.
Vendre votre voiture à un concessionnaire de voitures d'occasion Vous pouvez vendre votre voiture à certains concessionnaires de voitures d'occasion sans avoir à effectuer un achat. Vous pouvez le faire si vous n'êtes pas prêt à acheter une nouvelle voiture mais que vous voulez vous débarrasser de votre ancienne voiture. Avant de proposer de vendre votre voiture à un concessionnaire, recherchez la valeur de votre voiture et préparez-la à la vente en la nettoyant et en réparant les petits problèmes d'entretien. L'offre du concessionnaire sera basée sur l'état de votre véhicule et le prix de vente aux enchères des véhicules similaires. Comme pour une reprise, vous n'obtiendrez probablement pas autant d'argent pour la voiture que dans une vente privée.
Le fait d'avoir un prêt sur la voiture n'aura probablement pas d'incidence sur l'offre du concessionnaire, mais cela ralentira le processus car le concessionnaire devra attendre de recevoir le titre de votre prêteur. Une fois que le concessionnaire aura reçu le titre, il vous établira un chèque pour ce qui reste après le remboursement du prêt.
Conclusion
Vendre une voiture qui a un prêt en cours peut être un défi, mais c'est possible. En effet, le prêteur a un droit légal sur la voiture qui doit être réglé avant de pouvoir vendre le véhicule. Le moyen le plus simple est de rembourser le prêt. Si cela n'est pas possible, vous avez encore des options.
Contactez le prêteur et renseignez-vous sur le processus de transfert de propriété. Demandez également le montant à rembourser et s'il y a des pénalités de remboursement anticipé. Avant de vendre votre voiture, renseignez-vous également sur la valeur actuelle du marché. En comparant cette valeur au montant à rembourser du prêt, vous pourrez voir si vous avez une valeur positive ou négative. Vendre ou échanger un véhicule financé auprès d'un concessionnaire automobile est plus facile car ils se chargent des formalités administratives, mais vendre à un particulier vous rapportera généralement plus d'argent.
En suivant ces étapes, vous pourrez vendre votre voiture avec un prêt en cours et obtenir le meilleur prix possible.